最近、友達の間でも「積み立てNISA始めたよ！」って話をよく聞くけど、失敗談ってあんまり表に出てこないよね。
でも実は、失敗してる人、結構多い…！
中には失敗してることに気づいてないパターンも…！
だから、「実際の失敗談10選」と「うまく運用するコツ」を紹介するよ！
これから始める人も、すでに始めてる人も、「あ～、これ自分もやりそう…」って思いながら読んでみて！
ちょっと気を付けるだけで防げる失敗も多いから、知っておくだけでも全然違う。
信託報酬（管理費用）の高い商品を選んでしまう
※前提：積み立てNISAで商品を買うと、保有してる間ずっと信託報酬（管理費用）がかかる
私が投資サポートした友達の話。
1年積み立てNISAやってみたけど一回チェックして欲しい、
って相談受けて買ってる商品見たんだけど・・・
まさかの！
1.078％とめちゃくちゃ信託報酬が高い商品買ってた！！
人気のオルカンは「0.05775％」！
仮に、月3万円・20年間積立NISAで運用すると信託報酬の総額は・・・
✅eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー） 約54,000円
✅友達が買ってた商品 約1,100,000円
その差、約100万円！！
ただ、信託報酬の高い商品はリターンも大きい可能性があるから、一概に「悪」ともいえないんだよね。
でもさ、未来はわからない。
だから安い商品を選ぶのが無難👌
おすすめは0.2％以下だよ👌
理由は2つ。
1、近年の低コスト投資信託の手数料は0.1～0.2％台が主流
2、一般的に、手数料が1％を超えると高コスト商品とされて、0.2％以下は「低コスト商品」として長期運用にも向いている
目先の利益で商品を選んでしまう
これもさっきの友達だけど、商品を選んだ理由を聞いたら「ここ最近伸びてたから」と言ってたんだよね。
でも実は、私の友達に限らずやってる人結構多い！
商品の成績は、相場環境によって大きく変わる。
たとえば、過去10年を振り返ると、ある年は新興国株ファンドがトップだったのに、数年後には最下位になっていることも珍しくない。
つまり、「最近伸びている＝これからも伸びる」とは限らない！
これは、資産クラス別に、その年どの資産のリターンがよかったかを表したグラフなんだけど、年によって成績の良い資産がどんどん変わってるよね。
短期の上昇は、そのときの相場にたまたま合っていただけで、環境が変われば急落するリスクも高いよ。
だから、直近の成績だけで選ぶと、長期で見たときに大きなリスクや損失につながることが多い。
そして、積み立てNISAは「長期・積立・分散」でコツコツ資産を増やすための制度。
短期の値動きに左右されず、長期的に安定したリターンがありそうな商品を選ぶことが大事！
アクティブファンドを選んでしまう
アクティブファンドとは？
運用担当者（ファンドマネージャー）が自分の判断で投資先や投資割合を決めて、市場平均を上回るリターンを目指して運用する商品のこと。
人気のeMAXIS Slim 米国株式（S＆P500）や、eMAXIS Slim 全世界株式(オール・カントリー)のような「インデックスファンド」が日経平均やS&P500などの指数に連動する運用を行うのに対して、アクティブファンドは独自の調査や分析をもとに、成長が期待できる銘柄を選んで積極的に投資するよ。
だから、市場平均以上のリターンを得られる可能性がある一方、平均を下回るリスクもある。
また、調査や銘柄選定に手間やコストがかかるから、信託報酬（管理費用）はインデックスファンドより高めに設定されている。
（一般的に、年率1％以上だとアクティブファンドと言われるよ）
まとめると、アクティブファンドは「プロの運用者が知識と経験を活かして“平均以上”を狙う投資信託」と言える。
ちなみに、楽天証券のつみたて投資枠では、全267商品中21商品がアクティブファンドだよ。
アクティブファンドについて理解は深まったかな？
ここからは、アクティブファンドに投資しない方が良い理由を説明するね。
実は、長期運用ではインデックスファンドに負けてしまう可能性が高い！
インデックスファンドであるS&P500とアクティブファンドの長期運用の成果はこんな感じ！
年数が長くなるにつれ負ける割合が増えてるのがわかるよね。
だから、積み立てNISAで投資するなら「インデックスファンド」を選ぶと資産を増やしやすいよ！
もしアクティブファンドに投資するのであれば、サブとして使うといいかもね！
【例】
メイン：インデックスファンド・・・毎月3万円
サブ：アクティブファンド・・・・・毎月5,000円
すぐに売却してしまう
下の図は投資信託の平均保有期間のグラフなんだけど、
なんと、積み立てNISAで商品を持ってる期間は2.2年と平均より短い！！
全ファンドの平均保有期間・・・2.7年（左図・青線）
積み立てNISAの平均保有期間・・・2.2年（左図・緑線）
さらに、人気eMAXIS Slim 米国株式（S＆P500） は「0.8年」と、さらに短い期間しか保有していない。
（※図には書いてないよ）
さらに下の図。
NISA口座の開設数と買い付け金額は順調に増加しているけど、それと共にグレーの解約金額、つまり売却金額も増えているのがわかるよね。
もちろん、万が一のことがあって必要な時には売却せざるを得ないとは思うけど、積み立てNISAの制度では売却してもその年の非課税枠は復活しないし、売ってしまうと複利で資産が増やせなくなる。
※複利とは
運用で得た利益（利息や運用益）を元本に加えて再投資し、その合計額をもとに次の利益が生まれる仕組み。
たとえば、100万円を年利2％で預けると、1年後には102万円になる。
この2万円の利息も元本に組み入れて、2年目は102万円に2％の利息がつく。
これを繰り返すことで、元本だけでなく「利息にもまた利息がつく」から、長期間運用すると資産が雪だるま式に増えていく効果があるよ！！
この「利益が利益を生む」仕組みを「複利」といって、長期投資で特に大きな効果を発揮する！
対義語は単利で、単利は元本に対してのみ利息がつき、増え方が一定だよ。
暴落に立てられず売ってしまったり、ちょっと利益がでたから売ってしまったって人もいるかもしれないけど、積み立てNISAは「長期・積立・分散」でコツコツ資産を増やすための制度。
だから短期的な値動きに左右されずに、できれば20年～30年といった長期でもっておきたい！
長期で持っていれば、複利効果で資産は大きく増えるよ！
毎年増えると勘違いする
株式投資に限らずどんな資産でもそうだけど、必ず上下しながら少しずつ価格が上がっていく性質を持っているよ。
つまり、投資してる自分のお金も増えたり減ったりしながら少しずつ貯まっていく。
青 ：金価格の推移
オレンジ：S&P500の価格推移
この上下はいつも一定ではなく、5％しか下がらないことがあれば、20％以上大きく下げることもある。
（※仮に20％下げた場合、100万円の投資資金が80万円になる）
こう聞いて、「投資怖い」「だったらやめておこう」って思う人もいるかもしれないけど、「短期的なマイナス」というリスクを受け入れる代わりにリターンが得られるのが投資！
もしリスクなしで高いリターンが得られるものがあれば、確実に詐欺！
リスクあってこそのリターンということを知っておこう！
口座開設したけど投資しない
2021年の「一般NISA口座の利用状況」を見ると、1076万口座（※右の合計）のうち、545万口座（※左の全年代）は投資額0円、という結果に。
つまり半数以上が使ってない！
「積み立てNISA」では520万口座中、147万口座が0円！
こちらでも約3割の人が積み立て設定をしてない！
これすごくもったいないんだよね！！！
1年で使える非課税枠は繰越できない。
使わなかったらなくなってしまうよ。
だから、作ったけどまだ投資してないな、って人は必ず投資しよう！！
給与は増えたらその分がっつり税金引かれるけど、NISAならいくら増やしても税金ゼロ！
これは使わない手はないよね！
もし、口座開設したけど始め方がわからないって止まってる人は、このブログが役立つよ！
活用してね！
債権を買ってしまう
投資資金が多く分散投資をしたい、攻めではなく守り重視の人、とかは債権投資もあり！
債権投資は万人におすすめというより「人による」！
でも、長期運用を目的にNISAを使っている若い世代なら、株式投資一択でOKだと思う。
理由は、色々な資産がある中で長期的に一番リターンを出してるのは株式だから！
下のグラフは「資産別のリターンを過去220年溯った結果」なんだけど、一番リターンが増えていたのは株式だった。
積み立てNISAなら、利益が大きい方が非課税枠の恩恵も受けられるから、その点でも株式投資一択！
もし債権投資を検討するなら、特定口座で運用するのがおすすめだよ！
eMAXISシリーズを買ってしまう
え？え？eMAXISって、皆がすすめる大人気の投資信託じゃないの？？？
って混乱したいるよね（笑）
これ知らない人結構多いんだけど、実はeMAXISは何種類かある！
人気なのは「eMAXIS Slim」シリーズ！
他のeMAXISシリーズとは全くの別物だよ！
違いは「コスト＝信託報酬」
slimシリーズはできるだけコストを安くするというコンセプトで作られてるから、かなりコストが安い！
でも、悲しいかな、どれも名前が似てる…苦笑
ということは、間違えて買う人が続出！
例えば、全世界株式はslimシリーズとベーシックなeMAXISシリーズ両方にあるんだけど、
「eMAXIS Slim全世界株式（オール・カントリー）」
「eMAXIS全世界株式インデックス（除く日本）」
とちょっとややこしい（笑）
これは間違えるよね😅
だから、今一度間違えて積立してないか確認してみよう！！
銀行・総合証券で始めてしまう
今どきは皆ネット証券じゃないの？って思う人もいると思うけど、夫の会社の人とかは銀行で積み立て投資をやっていて「よくわからないから担当の人がすすめてくれたのにした」と夫に教えてくれたらしい。
これかなりもったいない…！
銀行ってネット証券に比べて人件費（コスト）がかかるから、その分商品のコストも高くなっちゃうんだよね。
加えて、厳選された商品のみだから品数も少ない。
大手銀行の場合だと、取り扱ってる投資信託は200種類前後。
一方で、ネット証券（楽天証券やSBI証券）は2,500種類以上！
さらに、実店舗がない分コストが抑えられるから商品にかかるコストも安くできる。
だから、銀行で投資してるという人、これから投資始めるという人はネット証券で投資することをおすすめするよ！
ちなみに私は、メインはSBI証券、その他に楽天証券・DMM.com証券・大和コネクト証券・moomoo証券で投資してるよ！
SBI証券と楽天証券の口座開設方法は、ブログで紹介してるからよかったら活用してね！
生活防衛費がないのに投資を始める
生活防衛費がないまま投資を始めると、万が一の事態に対応できず、生活や資産運用の両面で大きなリスクを抱えることになる。
まずは生活防衛資金をしっかり確保してから投資を始めよう！
最低でも6か月分の生活費（子供がいる場合は1年分）を残して、余ったお金で投資することをおすすめするよ！
